Действительно, Государственная дума Российской Федерации приняла закон, а точнее, внесла изменения в «Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин.

Этот нормативно-правовой акт принят Государственной Думой 7 июля 2020 года и одобрен Советом Федерации 8 июля 2020 года.

Справка Государственно-правового управления:

- Федеральным законом в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вносятся изменения, направленные на совершенствование обязательного контроля за операциями с денежными средствами или иным имуществом.

- В частности, Федеральным законом с учётом существующих рисков в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма уточняется перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.

- Кроме того, Федеральным законом определяются особенности представления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, сведений о таких операциях.

(исдточник: http://kremlin.ru/acts/news/63643.)

До введения в действие изменений, получить отказ в открытии счета или столкнуться с блокировкой уже существующего можно на основании любой подозрительной по мнению сотрудников банка операции, а также если у клиента нет достаточного количества документов, подтверждающих его добросовестность.

При этом, банки не обязаны объяснять, чем может быть мотивировано такое решение.

По мнению премьер-министра Михаила Мишустина, в результате такой практики могут пострадать как обычные граждане, лишаясь доступа к своим деньгам, так и добросовестный бизнес, теряя возможность расплатиться с поставщиками, контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать прочие операции.

Нововведения обязывают банки назвать клиенту в течение пяти рабочих дней причины отказа в открытии счета или проведении операции, если отказ связан с выполнением требований законодательства по противодействию отмыванию денег.

Заметим, что согласно новым правилам, такие решения теперь принимаются либо руководителем банка, либо специально уполномоченным лицом.

При этом, банк освобождается от гражданско-правовой ответственности за такие решения.

Полагаем, что данное нововведение, в первую очередь, коснётся физических либо юридических лиц, деятельность которых может быть интерпретирована как нарушающая законодательство, призванное противодействовать отмыванию денег.

Инвалиды и иные социально незащищённые категории граждан РФ, в большинстве случаев являются законопослушными, в следствие чего вряд ли столкнуться с ситуациями, когда банк откажет в обслуживании либо заблокирует счёт.