Вместе с тем следует понимать, что банкротство физического лица — достаточно дорогая и не слишком комфортная процедура, она подходит не всем и несет немало издержек. Поэтому мы рекомендуем прибегать к ней только в тех случаях, когда другого выхода действительно нет.

Кто может стать банкротом?

Банкротом может стать физическое лицо, задолженность которого составляет не меньше 25000 рублей, а доходы и имущество не позволяют погасить задолженность вовремя.

Существует две основные процедуры банкротства

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно гражданам с задолженностью от 25 000 до 1 000 000 рублей, не имеющих имущества, на которое можно обратить взыскание, что подтверждается возвращенным исполнительным листом. Внесудебную процедуру банкротства может инициировать только сам должник.

Банкротство физического лица через арбитражный суд доступно при любом размере задолженности выше 50 000 руб. Обратиться в суд с заявлением о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы. В этом случае процедура длится около года, заканчивается полной реализацией имущества должника и списанием его долгов, за некоторыми исключениями.

В чем плюсы личного банкротства физического лица?

При банкротстве списываются все долги, за исключением некоторых. Нельзя списать долги по алиментам, долги, связанные с компенсацией ущерба жизни и здоровью, задолженности по выплате заработной платы наемным работникам и текущие задолженности, которые возникли во время прохождения процедуры банкротства. Все остальные долги - перед банками, МФО, по ЖКХ и так далее - списываются.

После завершения процедуры банкротства должника не имеют права беспокоить коллекторы. Если коллекторы все равно будут звонить, гражданин имеет право обратиться в полицию.

После завершения процедуры банкротства гражданин имеет право выезжать за рубеж, чего он может быть лишен в процессе (необязательно, но часто).

В чем минусы банкротства физического лица?

Надо понимать, что банкротство не просто бесплатное списание долгов, а серьезные изменения в жизни, и основном негативные.

К негативным сторонам банкротства физического лица следует в первую очередь отнести потерю имущества и доходов в течение процедуры банкротства. Почти все доходы и имущество пойдут на погашение долга.

После завершения процедуры банкротства физическое лицо в течение 5 лет обязано сообщать о проходившей процедуре банкротства при обращении за новыми кредитами.

В течение 3, 5 т 10 лет после завершения процедуры банкротства физическое лицо не имеет права занимать определенные должности в органах управления компаниями разных типов. Подробнее об этом вы можете прочитать в статье на https://ilant-pravo.ru/bankrotstvo-fizicheskikh-lic.html.

Какое имущество вы можете потерять при процедуре банкротства?

Финансовый управляющий включает в конкурсную массу все имущество, за исключением:

●       единственного жилья, если оно не в ипотеке;

●       личных вещей, за исключением предметов роскоши;

●       инструментов и оборудования, которые используются для осуществления трудовой деятельности стоимостью, не больше 10000 рублей;

●       семена для посева;

●       скот, корма для скота и помещения для содержания скота;

●       продукты питания;

●       домашние животные (есть исключения);

●       государственные награды, призы и памятные знаки;

●       еда и топливо для приготовления пищи;

●       для инвалидов - единственное средство транспорта и другое имущество, необходимое ему в связи с его инвалидностью.

Какие доходы будут потеряны или изъяты во время процедуры банкротства?

Во время процедуры банкротства финансовый управляющий блокирует все счета и открывает новый счет, на который должнику ежемесячно будет перечисляться прожиточный минимум для проживания самому и по прожиточному минимуму на каждого из иждивенцев. Все остальные доходы, включая заработную плату, пенсию и так далее, будут включаться в конкурсную массу и уходить в счет погашения долга.

Как долго проходит процедура банкротства?

Обычно она завершается в течение года, в очень редких случаях длится до трех лет, однако тут многое зависит от финансового управляющего и умения с ним общаться. Финансовому управляющему выгодно направить в конкурсную массу как можно больше имущества и доходов должника, потому что он получает установленное законом вознаграждение в размере 7% от стоимости взысканного имущества. Именно поэтому многие предпочитают обращаться к юристам, которые правильно подбирают управляющего и могут разговаривать с ним на одном языке.

Сколько стоит процедура банкротства?

Процедура банкротства через МФЦ практически бесплатна. Судебная процедура достаточно дорога, потому что велики фиксированные издержки - это и оплата работы финансового управляющего (он получает 25 000 рублей за одну процедуру), и оплата регистрации в реестре должников, оплата публикации в газете «Коммерсант», и почтовые расходы. Как правило, стоимость банкротства физлица при самостоятельном оформлении составляет от 45 000 до 100 000 рублей. Конкретная сумма зависит от того, какое вознаграждение придется уплатить финансовому управляющему (одна или две процедуры), количества публикаций в газете и некоторых других факторов.

Могут ли уволить из-за банкротства?

Нет, сама по себе процедура банкротства не является основанием уволить человека за исключением тех случаев, когда оно занимает должности, которые не имеют права занимать в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)». Кроме того, в случае с банкротством индивидуального предпринимателя его ИП прекращается.

Возможно ли, что при банкротстве имущество заберут, а долги не спишут?

Да, это возможно, если должника признают недобросовестным банкротом. Если суд выяснит, что должник предпринимал незаконные действия, чтобы скрыть часть доходов и имущества от включения в конкурсную массу, он может не списать долги. В итоге человек останется банкротом и его долги перед кредиторами не будут погашены.