Рынок ипотечных кредитов, несмотря на снижение ключевой ставки, падает уже 2-й месяц подряд, находясь на уровне кризисного 2015 года.

Ключевую ставку регулирует Центробанк РФ, это максимальная процентная ставка, которую вы можете получить по депозитным вкладам, и минимальная ставка по кредитам для коммерческих банков. Проще говоря, ипотечная ставка складывается из ключевой ставки + банковский процент, который составляет в среднем от 2-5%.

В мае было выдано всего 31,5 тыс. кредитов на 119,4 млрд рублей.

Тем не менее, средний размер кредита за апрель-май вырос на 15-30% относительно аналогичного периода 2021 года и составил 3,8 млн рублей.

Сейчас уровень «ключа» вернулся практически к докризисному уровню – 8,5%, а значит ипотечная ставка будет снижаться.

Стоит ли сейчас приобретать недвижимость?

Эксперты рекомендуют подождать с покупкой до осени, несмотря на то, что КС снижается, рубль укрепляется, а рынок стабилизируется. Однако нужно понимать, что все рекомендации и прогнозы сейчас делаются методом научного тыка на основе данных, которые уже через 3 часа могут утратить свою актуальность. Кроме того, нужно учитывать, что требования банков к заемщикам серьезно выросли, отказов существенно больше (количество выдач упало на 36,7%) а срок рассмотрения заявок увеличился.

Если же приобретение собственного жилья сейчас для вас острая необходимость, присмотритесь к льготным программам, разработанным нашим правительством.

Какие существуют ипотечные программы с государственной поддержкой?

Семейная ипотека под 6%

Кто может участвовать? Семьи, в которых ребенок родился с 01.01.2018г. по 31.12.2022г., и распространяется только на ипотечные кредиты, выданные или рефинансированные с 01.01.2018г. по 31.12.2023г. Также в программе могут участвовать семьи с ребенком-инвалидом.

Льготная ипотека до 7%

Кто может участвовать? В теории, все лица, имеющие российское гражданство. Банк самостоятельно оценивает платежеспособность заемщика, но согласовывает выдачу кредита с институтом развития в жилищной сфере «Дом-рф», который собственно и выделяет средства в виде субсидий банку.

Кредит выдается только на покупку первичного жилья от застройщиков, вторичное жилье в программе не участвует. Приобрести квартиру можно и на этапе строительства, и уже введенное в эксплуатацию.

Срок действия программы: с 02.05.2020г. по 31.12.2022г.

Кредитные лимиты разнятся. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять до 12 млн. рублей. В других регионах — до 6 млн рублей. 

Кроме того, в рамках этой же ипотечной программы, в пилотном режиме с 01.06.2022г. по 31.12.2022г., будет действовать кредитование строительства частных домов. Строить дома нужно своими силами, без привлечения сторонних подрядчиков.

Кредитные лимиты те же – от 6 млн в регионах до 12 млн в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

НИС (накопительно-ипотечная система), известная в народе как военная ипотека

Распространяется только на военнослужащих. В рамках программы можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье в любом регионе России. Также можно приобрести дом, либо участок с недостроенным домом.

Ипотечная программа для сотрудников бюджетной сферы (врачи и учителя) субсидируется регионами, но не во всех субъектах Российской Федерации под это выделяются средства.

Льготная ипотека для IT-специалистов под 5%

Ипотечная программа была запущена весной 2022 года для мотивирования специалистов отрасли в условиях санкций. Участники - граждане РФ не старше 45 лет, сотрудники аккредитованных компаний. Максимальная сумма кредита – 18 млн. рублей.

Материнский капитал

В 2022 году материнский капитала на первого ребенка составит 524,5 тыс. руб. На второго ребенка - 693,1 тыс. руб. (при условии, что на первого ребенка выплат не было) и 168,6 тыс. руб в случае получения выплаты на 1-го ребенка. Программу продлили до 31.12.2026г.

Денежные средства можно использовать как в качестве первого взноса, так и на погашение уже существующего кредита.

Программа погашения ипотеки для многодетных семей

Многодетные семьи, в которых с 01.01.2019г. по 31.12.2023г. родился третий и последующий ребенок имеют право получить 450 000. Выплату можно потратить на покупку квартиры (как в новостройке, так и на вторичном рынке), а также на покупку или строительство дома.

В компании Стройрешение внимательно отслеживают состояние рынка и оперативно адаптируются под его условия.

В рамках партнерской программы аккредитованные банки-партнеры, предоставляют клиентам компании эксклюзивные условия ипотечной ставки от 5,3% годовых и господдержки до 6 млн руб. Более того, в СтройРешении берут на себя подготовку всех документов и юридическое сопровождение заявки.

Здесь работают с материнским капиталом и любыми другими государственными программами. Подробную информацию по каждой льготной программе можно узнать у менеджеров по номеру: 8 (928) 955-70-55

Что хочется сказать в завершении? Есть простая истина: Мой дом – моя крепость. Нам всем хочется крепких стен и надежного тыла. Вернутся домой после тяжелого рабочего дня и расслабиться в кругу самых близких людей. Частная собственность - это основа нашей уверенности в завтрашнем дне. Желание иметь собственный дом абсолютно естественно.

Мы подготовили для вас этот материал, чтобы вам было проще разобраться во всех видах ипотечных программ, вникнуть и подобрать оптимальный для себя вариант.

Надеемся, эта информация будет вам полезна.

Полный список банков-участников льготной ипотеки есть тут.